من الهاتف إلى المحفظة الرقمية.. كيف غيّر الجزائريون طريقة إنفاقهم

أكدت معطيات التجمع النقدي المالي (Gie Monétique)، أن عمليات الدفع عبر أجهزة الدفع الالكتروني قد سجلت ارتفاعا فاق 5.2 مليون عملية خلال الفترة الممتدة ما بين جانفي وجويلية، بقيمة بلغت47.2 مليار دينار جزائري، مؤكدة النمو المتواصل لهذه الطريقة من الدفع، مع إحصاء نحو 20.8 مليون بطاقة دفع بنكية وبريدية يحوزها الجزائريون.

وأشار المصدر ذاته إلى أن التجمع النقدي المالي قد سجل خلال سنة 2024 ما مجموعه 5.5 مليون عملية دفع عبر أجهزة الدفع الالكتروني، بقيمة إجمالية قدرت بـ44.5 مليار دج.

تشهد منظومة الدفع الإلكتروني في الجزائر تطوراً ملحوظاً، حيث بلغ إجمالي عدد البطاقات البنكية المتداولة حتى جويلية 2025 ما يقارب 20.68 مليون بطاقة، تُهيمن فيها بطاقة "الذهبية" على الحصة الأكبر بنسبة 80%، فيما تمثل البطاقات ما بين البنوك (CIB) نسبة 20%. وتفصيلاً، بلغ عدد بطاقات الذهبية 16.60 مليون بطاقة، بينما وصل عدد بطاقات CIB إلى 4.08 مليون بطاقة، منها 3.85 مليون بطاقة للأفراد وحوالي 227.8 ألف بطاقة للأعمال.

وعلى صعيد آلات السحب الآلي (ATM)، يشهد العدد تزايداً مستمراً، حيث ارتفع من 1,370 جهازاً في 2016 إلى 4,621 جهازاً حتى يوليو2025، مما يعكس جهود المصارف في توسيع نطاق الخدمات المصرفية الآلية. ومع ذلك، لا يزال معدل الانتشار محدوداً مقارنة بالمعدلات العالمية، حيث يبلغ متوسط عدد أجهزة الصراف الآلي لكل 100 ألف بالغ 13.84 جهازاً، في حين يبلغ المتوسط العالمي 39.49 جهازاً، مما يدعو إلى تكثيف الجهود لتعزيز التغطية خاصة في المناطق الريفية والأقل حظاً.

أما فيما يخص نقاط البيع الإلكترونية (TPE)، فقد شهدت نموا، حيث قفز عددها من 5,049 جهازاً في 2016 إلى 77,512 جهازاً في جويلية 2025. ومع ذلك، لا يزال معدل انتشارها متواضعاً مقارنة بعدد المسجلين في السجل التجاري الذي يفوق 1.65 مليون تاجر ومنشأة، حيث لا يتجاوز معدل التجهيز 5%. كما أن نسبة الأجهزة النشطة فعلياً لا تتجاوز 25%، بمتوسط 11 عملية صحيحة لكل جهاز شهرياً، مما يشير إلى وجود فجوة بين التجهيز والاستخدام الفعلي.

وفي سياق التجارة الإلكترونية، يُلاحظ نمو مطرد في عدد المتاجر الإلكترونية المسجلة في نظام الدفع عبر الإنترنت، حيث ارتفع العدد من 16 متجراً في 2017 إلى 644 متجراً في يوليو2025. وساهم في ذلك تبسيط إجراءات الانضمام عبر منصة CIBWeb، إضافة إلى انضمام عدد كبير من المؤسسات الحكومية مثل المديريات العامة للضرائب والجمارك ووزارة العدل، مما يعكس توجه البلاد نحو تعميم وسائل الدفع الإلكتروني وتحديث الخدمات العامة.

وأوضحت الحصيلة المنشورة على الموقع الالكتروني لذات الهيئة أنه ما بين جانفي وجويلية 2025 تم تسجيل أكبر قدر من العمليات في شهر جويلية بـ857990 عملية دفع عبر أجهزة الدفع الالكتروني بقيمة مالية فاقت 7.6 مليار دج.

ويأتي هذا التطور في سياق توسيع حظيرة أجهزة الدفع الالكتروني في طور الاستغلال والتي تم تزويد التجار بها عبر التراب الوطني والتي بلغت في نهاية شهر جويلية الماضي 77500 جهازا، مقابل 68140 جهازا في شهر ديسمبر 2024.

 أما فيما يخص عدد بطاقات الدفع الالكتروني المتداولة إلى غاية نهاية شهر جويلية الماضي، فقد سجلت ارتفاعا فاق 20.7 مليون وحدة ما بين بطاقات بيبنكية والذهبية لبريد الجزائر، تضيف الهيئة المكلفة بضبط النظام النقدي بين البنوك الوطنية.

وفيما يتعلق بالدفع عبر الانترنت، فإن العدد الإجمالي للمعاملات المنجزة خلال الفترة الممتدة ما بين شهري جانفي وجويلية 2025 فقد فاقت 13.2 مليون عملية.

كما استمر ارتفاع عدد التجار عبر الانترنت الأعضاء في نظام الدفع عبر الانترنت ببطاقات الدفع البيبنكية على المستوى الوطني، حتى شهر جويلية 2025، حيث بلغ عددهم 644 متعاملا سيما منهم الجزائرية للمياه وسونلغاز واتصالات الجزائر ومتعاملي الهاتف النقال وشركات التأمين والنقل الجوي، يضيف المصدر ذاته. وأضافت الحصيلة أن العدد الإجمالي للمعاملات المسجلة منذ إطلاق الدفع عبر الانترنت في سنة 2016، قد بلغ 76.4 مليون عملية بقيمة إجمالية فاقت 43.4 مليار دج.

بالمقابل، حافظ نشاط الدفع بواسطة الهاتف النقال، على ارتفاعه مسجلا أحجاما مرتفعة، تضيف الحصيلة ذاتها، التي أشارت إلى تسجيل 39.7 مليون عملية خلال الأشهر السبعة الأولى من السنة الجارية، بقيمة إجمالية قدرت بـ31.3 مليار دج.

أما فيما يخص العمليات المتعلقة بخدمة تحويل الأموال بين الخواص عبر الهاتف النقال، فقد سجلت 26.2 مليون عملية بقيمة فاقت 354.8 مليار دج، حسب معطيات ذات الهيئة، مؤكدة على الحركية التي يعرفها هذا النوع من عمليات الدفع.

وأضاف المصدر ذاته، أن هذا التطور "يؤكد على دور التحويلات ما بين الخواص عبر الهاتف النقال كعامل هام في تحويل الأموال بين الخواص، لاسيما بسبب سهولة الاستعمال والسرعة وفعالية الخدمة".

كما أشارت الأرقام ذاتها إلى أن عدد عمليات السحب عبر أجهزة الدفع الالكتروني قد بلغ حوالي 132 مليون عملية بقيمة إجمالية قدرت بـ2481.6 مليار دج خلال الأشهر السبعة الأولى من السنة. وتمت الإشارة في ذها السياق، إلى أن حظيرة أجهزة الدفع الالكتروني للأوراق المالية المستغلة قد بلغ حاليا 4600 جهازا.